３つのポイント

ポイントは、大きなお金の流れを変えること。

1）住宅

• 自宅を買うべきかどうかの判断
• いつ買うか
• 住宅ローンの組み方、見直し方　など

特に効果が大きいものの一つが、『住宅ローンの見直し』です。
今後の貯蓄に数百万円の差が出ることもあります。
ただし、注意する点があります。例えば「繰り上げ返済しすぎて、教育費が足らなくなり、教育ローンを借りた」というようなケースは避けたいですよね。
なぜなら教育ローンのほうが住宅ローンより、金利は高めです。
つまり、繰り上げ返済をする場合は将来かかるお金も見越して行う必要があるということです。
もし繰り上げ返済をして資金が足りなくなったら？ということを避けるために、しっかりシミュレーションして繰り上げ返済する金額を決めるという事が必要ではないでしょうか。

2）保険

• 生命保険の見直し
• 必要な保障額の算定
• どこまでカバーするか　など

『生命保険の見直し』も効果は大きいです。
しかし『保険料を減らすことだけを考えて、必要な保障が足りなくなった』では、安心して暮らせません。
「保険料を減らそう」ではなく、『必要な保障はいくらかな？ それに合う保険商品はどれかな？』という、考え方で行ってみてはいかがでしょうか？

3）貯蓄

• 貯蓄額
• 貯蓄の目的
• 運用を含めた貯蓄方法の提案
• 資産割合の検討　など

日本人が一番苦手としているところがこの『運用する』ではないでしょうか？

それだけに一番重要と言える項目かもしれません。
節約と仕事、いわゆる『支出を減らす』と『収入を増やす』だけで家計改善をしようとするから中々、大変な感じが払拭できないのです。
そこで生活スタイルを変えずに家計改善をするにはこの『少しずつ積極的に運用する』ことが大切となります。

例えば、生活に必要なお金や、数年後の近い将来に使う可能性のあるお金は、元本保証のある預貯金等に預けます。
当面使わないお金の一部は、より高い利回りが期待できる金融商品で運用するという考え方です。

いつから、いつまでいくら必要かをしっかり把握して、貯蓄の基盤としてコツコツと預貯金で貯めつつも、同時に投資で効率よく増やす事が大切です。つまり、お金を適材適所に配置するという考え方が必要となります。

しかし「すでに貯めたお金を、もし減ってしまったら？という投資に充てる」というのは、心理的に不安という声も聞かれます。

まずは『今後入ってくるお金』で投資をしたほうが、気持ちの上で楽かもしれませんね。